Element Insurance AG: Insolvenz und ihre Auswirkungen
Einleitung
In diesem Artikel habe ich die Ergebnisse meiner bisherigen Recherchen zur Insolvenz der ELEMENT Insurance AG zusammengefasst. Bitte beachte, dass diese Informationen keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit haben. Solltest du persönlich betroffen sein oder Fragen haben, stehe ich dir gerne für eine individuelle Beratung zur Verfügung.
Was ist passiert?
Die ELEMENT Insurance AG, ein InsurTech-Unternehmen mit Sitz in Berlin, hat am 8. Januar 2025 ein vorläufiges Insolvenzverfahren beantragt. Das Amtsgericht Charlottenburg hat diesem Antrag stattgegeben. Die Insolvenz wurde durch verschiedene Faktoren ausgelöst, darunter die Kündigung eines zentralen Rückversicherungsvertrags sowie finanzielle Schwierigkeiten durch unzureichende Rücklagen und hohe Schadenssummen.
Warum ist das relevant?
ELEMENT fungiert als Risikoträger für zahlreiche Versicherungsprodukte, die von Partnerunternehmen wie Mailo, Direkt-ASS und Panda angeboten werden. Mit der Insolvenz stehen viele Versicherungsnehmer vor der Frage, ob ihr Versicherungsschutz weiterhin besteht und ob Schadensregulierungen noch möglich sind.
Gründe für die Insolvenz
- Kündigung des Rückversicherungsvertrags: Ein wichtiger Vertrag zur finanziellen Absicherung wurde gekündigt, was ELEMENT in eine finanzielle Notlage brachte.
- Hohe Schadenssummen: Insbesondere in Bereichen wie Gewerbe- und Tierkrankenversicherungen kam es zu hohen Schadensforderungen.
- Unzureichendes Risikomanagement: Die Prämienkalkulation und Risikostruktur waren nicht nachhaltig.
- Mangelnde Rücklagen: ELEMENT konnte finanzielle Schocks nicht ausgleichen, da die Rücklagen zu gering waren.
Was ist ein Rückversicherer und welche Funktion hat er?
Ein Rückversicherer ist ein Unternehmen, das Versicherern (Erstversicherern) einen Teil ihrer Risiken abnimmt. Dadurch können Versicherer finanziell stabil bleiben, auch wenn sie hohe Schadensforderungen bewältigen müssen. Rückversicherer spielen eine entscheidende Rolle, indem sie:
- Risiken verteilen: Ein Teil der Versicherungsrisiken wird an den Rückversicherer übertragen, was das Risiko für den Erstversicherer reduziert.
- Kapazitäten erweitern: Rückversicherer ermöglichen es Erstversicherern, mehr Risiken zu zeichnen, als sie alleine tragen könnten.
- Schutz bei Großschäden bieten: Rückversicherer übernehmen bei Katastrophen oder außergewöhnlich hohen Schadensfällen einen Teil der Kosten.
- Stabilität gewährleisten: Sie sorgen dafür, dass Versicherer auch in Krisenzeiten zahlungsfähig bleiben.
Ohne eine funktionierende Rückversicherung können Erstversicherer schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn viele oder hohe Schadensforderungen auftreten. Dies war einer der Hauptgründe für die Insolvenz von ELEMENT.
Auswirkungen auf Kunden
- Leistungsstopp: Aktuell werden keine neuen Schadensfälle reguliert.
- Gefährdeter Versicherungsschutz: Es ist unklar, ob bestehende Verträge weiterhin gültig sind.
- Doppelte Kosten: Kunden müssen möglicherweise einen neuen Versicherungsschutz abschließen, während alte Prämien noch laufen.
Betroffene Versicherungsunternehmen und Produkte
- Mailo: Gewerbeversicherungen (Betriebshaftpflicht, Cyber, Elektronik).
- Direkt-ASS: Gebäudeversicherung.
- Panda: Tierkranken- und Tier-OP-Versicherungen.
- Asspario Versicherungsdienst: Unfall- und Fahrradversicherungen (Bestand soll von der Bayerischen übernommen werden).
- Simtal: Digitale Produkte wie Privathaftpflicht und Unfallversicherungen.
- Volkswagen Versicherungsdienst: Spezialprodukte wie Probefahrtversicherungen.
Was kannst du jetzt tun?
- Vertrag prüfen: Schaue in deinen Versicherungsunterlagen nach, ob ELEMENT der Risikoträger deines Vertrags ist. Dies ist meist im Impressum deiner Police oder in den Versicherungsbedingungen vermerkt.
- Kontaktiere mich: Als dein Versicherungsmakler unterstütze ich dich gerne dabei, zu klären, ob dein Vertrag weiterhin gültig ist und wie mit Schadensfällen verfahren wird. Auch die Suche nach einer neuen Lösung übernehme ich für dich.
- Neuen Schutz suchen: Sollte dein Vertrag betroffen sein, kümmere ich mich darum, dass wir schnellstmöglich eine neue Versicherung finden, die deinen Bedürfnissen entspricht.
- Doppelversicherung melden: Falls wir eine neue Lösung finden, sorge ich dafür, dass Doppelversicherungen vermieden werden und unnötige Kosten erst gar nicht entstehen.
- Schadensfälle weiterhin melden: Solltest du einen Schaden haben, unterstütze ich dich dabei, diesen beim bisherigen Versicherer zu melden und deine Ansprüche zu dokumentieren.
- Informiert bleiben: Ich halte dich über alle relevanten Entwicklungen zur ELEMENT-Insolvenz auf dem Laufenden und stelle sicher, dass du stets die besten Informationen und Lösungen bekommst.
Fazit
Die Insolvenz von ELEMENT stellt eine ernste Herausforderung dar, aber du bist nicht allein. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass dein Versicherungsschutz auch in dieser schwierigen Situation gewährleistet bleibt. Kontaktiere mich gerne, wenn du Fragen hast oder Unterstützung benötigst.
Für meine Mandanten
Aus meinem Mandantenkreis ist nach aktuellem Stand niemand von der Insolvenz der ELEMENT Insurance AG betroffen. Das liegt sicher auch an der sorgfältigen Prüfung der Produkte, die ich in meinen Beratungen empfehle. Sollte es dennoch vereinzelt so sein, dass mir Handlungsbedarf bekannt wird, werde ich mich proaktiv bei den betroffenen Mandanten melden. Bislang sind mir jedoch keine Fälle bekannt, in denen ein Eingreifen notwendig ist.
Solltest du Fragen haben oder das Gefühl haben, dass du mit einem Vertrag betroffen bist, melde dich direkt bei mir!
Die öfters vermittelte Tierhaftpflichtversicherung von Asspario ist bei anderen Riskoträgern gedeckt und damit unproblematisch.
Quellen
Hier ist eine Linksammlung mit relevanten Quellen zur Insolvenz der Element Insurance AG:
- BaFin liefert Fakten zum Element-Insolvenzverfahren
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gibt einen Überblick über das Insolvenzverfahren und die aktuellen Entwicklungen.
Versicherungsmagazin - Insolvenz von Element: Gefährliche Haftung abwenden
Informationen über die Auswirkungen der Insolvenz auf die Versicherungsbranche und Handlungsempfehlungen für Versicherungsmakler.
Versicherungsmagazin - Dramatische Entwicklung: BaFin stellt Insolvenzantrag für Element
Bericht über den Insolvenzantrag der BaFin und die Gründe für die Insolvenz.
DAS INVESTMENT - Bafin beantragt Insolvenz für Element Insurance
Details zur Bestellung des vorläufigen Insolvenzverwalters und zur finanziellen Lage des Unternehmens.
Pfefferminzia - Insolvenzantrag: Bafin zieht Notbremse bei Digitalversicherer
Hintergrundinformationen zu den finanziellen Schwierigkeiten von Element und dem Rückzug eines wichtigen Rückversicherers.
Handelsblatt - Insolvenz der Element Versicherung: Kunden sollten ihre Verträge auf den Prüfstand stellen
Ratschläge für Kunden, die möglicherweise von der Insolvenz betroffen sind, einschließlich der Überprüfung ihrer Verträge.
Merkur - FAQ zur ELEMENT Insurance AG — BaFin
Offizielle Informationen von der BaFin über das Insolvenzverfahren und die Rechte der Versicherten.
BaFin - Element-Pleite: BaFin bietet FAQ für Versicherte
Informationen zur Insolvenz von Element und was dies für die Versicherten bedeutet.
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