Element Insol­venz und was deren Kunden jetzt wissen müs

Element Insu­rance AG: Insol­venz und ihre Auswirkungen

Einlei­tung

In diesem Artikel habe ich die Ergeb­nisse meiner bishe­rigen Recher­chen zur Insol­venz der ELEMENT Insu­rance AG zusam­men­ge­fasst. Bitte beachte, dass diese Infor­ma­tionen keinen Anspruch auf Voll­stän­dig­keit oder Rich­tig­keit haben. Soll­test du persön­lich betroffen sein oder Fragen haben, stehe ich dir gerne für eine indi­vi­du­elle Bera­tung zur Verfügung.

Was ist passiert?

Die ELEMENT Insu­rance AG, ein Insur­Tech-Unter­nehmen mit Sitz in Berlin, hat am 8. Januar 2025 ein vorläu­figes Insol­venz­ver­fahren bean­tragt. Das Amts­ge­richt Char­lot­ten­burg hat diesem Antrag statt­ge­geben. Die Insol­venz wurde durch verschie­dene Faktoren ausge­löst, darunter die Kündi­gung eines zentralen Rück­ver­si­che­rungs­ver­trags sowie finan­zi­elle Schwie­rig­keiten durch unzu­rei­chende Rück­lagen und hohe Schadenssummen.

Warum ist das relevant?

ELEMENT fungiert als Risi­ko­träger für zahl­reiche Versi­che­rungs­pro­dukte, die von Part­ner­un­ter­nehmen wie Mailo, Direkt-ASS und Panda ange­boten werden. Mit der Insol­venz stehen viele Versi­che­rungs­nehmer vor der Frage, ob ihr Versi­che­rungs­schutz weiterhin besteht und ob Scha­dens­re­gu­lie­rungen noch möglich sind.

Gründe für die Insolvenz

  • Kündi­gung des Rück­ver­si­che­rungs­ver­trags: Ein wich­tiger Vertrag zur finan­zi­ellen Absi­che­rung wurde gekün­digt, was ELEMENT in eine finan­zi­elle Notlage brachte.
  • Hohe Scha­dens­summen: Insbe­son­dere in Berei­chen wie Gewerbe- und Tier­kran­ken­ver­si­che­rungen kam es zu hohen Schadensforderungen.
  • Unzu­rei­chendes Risi­ko­ma­nage­ment: Die Prämi­en­kal­ku­la­tion und Risi­ko­struktur waren nicht nachhaltig.
  • Mangelnde Rück­lagen: ELEMENT konnte finan­zi­elle Schocks nicht ausglei­chen, da die Rück­lagen zu gering waren.

Was ist ein Rück­ver­si­cherer und welche Funk­tion hat er?

Ein Rück­ver­si­cherer ist ein Unter­nehmen, das Versi­che­rern (Erst­ver­si­che­rern) einen Teil ihrer Risiken abnimmt. Dadurch können Versi­cherer finan­ziell stabil bleiben, auch wenn sie hohe Scha­dens­for­de­rungen bewäl­tigen müssen. Rück­ver­si­cherer spielen eine entschei­dende Rolle, indem sie:

  • Risiken verteilen: Ein Teil der Versi­che­rungs­ri­siken wird an den Rück­ver­si­cherer über­tragen, was das Risiko für den Erst­ver­si­cherer reduziert.
  • Kapa­zi­täten erwei­tern: Rück­ver­si­cherer ermög­li­chen es Erst­ver­si­che­rern, mehr Risiken zu zeichnen, als sie alleine tragen könnten.
  • Schutz bei Groß­schäden bieten: Rück­ver­si­cherer über­nehmen bei Kata­stro­phen oder außer­ge­wöhn­lich hohen Scha­dens­fällen einen Teil der Kosten.
  • Stabi­lität gewähr­leisten: Sie sorgen dafür, dass Versi­cherer auch in Krisen­zeiten zahlungs­fähig bleiben.

Ohne eine funk­tio­nie­rende Rück­ver­si­che­rung können Erst­ver­si­cherer schnell in finan­zi­elle Schwie­rig­keiten geraten, wenn viele oder hohe Scha­dens­for­de­rungen auftreten. Dies war einer der Haupt­gründe für die Insol­venz von ELEMENT.

Auswir­kungen auf Kunden

  • Leis­tungs­stopp: Aktuell werden keine neuen Scha­dens­fälle reguliert.
  • Gefähr­deter Versi­che­rungs­schutz: Es ist unklar, ob bestehende Verträge weiterhin gültig sind.
  • Doppelte Kosten: Kunden müssen mögli­cher­weise einen neuen Versi­che­rungs­schutz abschließen, während alte Prämien noch laufen.

Betrof­fene Versi­che­rungs­un­ter­nehmen und Produkte

  • Mailo: Gewer­be­ver­si­che­rungen (Betriebs­haft­pflicht, Cyber, Elektronik).
  • Direkt-ASS: Gebäudeversicherung.
  • Panda: Tier­kranken- und Tier-OP-Versicherungen.
  • Asspario Versi­che­rungs­dienst: Unfall- und Fahr­rad­ver­si­che­rungen (Bestand soll von der Baye­ri­schen über­nommen werden).
  • Simtal: Digi­tale Produkte wie Privat­haft­pflicht und Unfallversicherungen.
  • Volks­wagen Versi­che­rungs­dienst: Spezi­al­pro­dukte wie Probefahrtversicherungen.

Was kannst du jetzt tun?

  1. Vertrag prüfen: Schaue in deinen Versi­che­rungs­un­ter­lagen nach, ob ELEMENT der Risi­ko­träger deines Vertrags ist. Dies ist meist im Impressum deiner Police oder in den Versi­che­rungs­be­din­gungen vermerkt.
  2. Kontak­tiere mich: Als dein Versi­che­rungs­makler unter­stütze ich dich gerne dabei, zu klären, ob dein Vertrag weiterhin gültig ist und wie mit Scha­dens­fällen verfahren wird. Auch die Suche nach einer neuen Lösung über­nehme ich für dich.
  3. Neuen Schutz suchen: Sollte dein Vertrag betroffen sein, kümmere ich mich darum, dass wir schnellst­mög­lich eine neue Versi­che­rung finden, die deinen Bedürf­nissen entspricht.
  4. Doppel­ver­si­che­rung melden: Falls wir eine neue Lösung finden, sorge ich dafür, dass Doppel­ver­si­che­rungen vermieden werden und unnö­tige Kosten erst gar nicht entstehen.
  5. Scha­dens­fälle weiterhin melden: Soll­test du einen Schaden haben, unter­stütze ich dich dabei, diesen beim bishe­rigen Versi­cherer zu melden und deine Ansprüche zu dokumentieren.
  6. Infor­miert bleiben: Ich halte dich über alle rele­vanten Entwick­lungen zur ELEMENT-Insol­venz auf dem Laufenden und stelle sicher, dass du stets die besten Infor­ma­tionen und Lösungen bekommst.

Fazit

Die Insol­venz von ELEMENT stellt eine ernste Heraus­for­de­rung dar, aber du bist nicht allein. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass dein Versi­che­rungs­schutz auch in dieser schwie­rigen Situa­tion gewähr­leistet bleibt. Kontak­tiere mich gerne, wenn du Fragen hast oder Unter­stüt­zung benötigst.

Für meine Mandanten

Aus meinem Mandan­ten­kreis ist nach aktu­ellem Stand niemand von der Insol­venz der ELEMENT Insu­rance AG betroffen. Das liegt sicher auch an der sorg­fäl­tigen Prüfung der Produkte, die ich in meinen Bera­tungen empfehle. Sollte es dennoch verein­zelt so sein, dass mir Hand­lungs­be­darf bekannt wird, werde ich mich proaktiv bei den betrof­fenen Mandanten melden. Bislang sind mir jedoch keine Fälle bekannt, in denen ein Eingreifen notwendig ist.

Soll­test du Fragen haben oder das Gefühl haben, dass du mit einem Vertrag betroffen bist, melde dich direkt bei mir!

Die öfters vermit­telte Tier­haft­pflicht­ver­si­che­rung von Asspario ist bei anderen Risko­trä­gern gedeckt und damit unproblematisch.

Quellen

Hier ist eine Link­samm­lung mit rele­vanten Quellen zur Insol­venz der Element Insu­rance AG:

  1. BaFin liefert Fakten zum Element-Insol­venz­ver­fahren
    Die Bundes­an­stalt für Finanz­dienst­leis­tungs­auf­sicht (BaFin) gibt einen Über­blick über das Insol­venz­ver­fahren und die aktu­ellen Entwick­lungen.
    Versi­che­rungs­ma­gazin
  2. Insol­venz von Element: Gefähr­liche Haftung abwenden
    Infor­ma­tionen über die Auswir­kungen der Insol­venz auf die Versi­che­rungs­branche und Hand­lungs­emp­feh­lungen für Versi­che­rungs­makler.
    Versi­che­rungs­ma­gazin
  3. Drama­ti­sche Entwick­lung: BaFin stellt Insol­venz­an­trag für Element
    Bericht über den Insol­venz­an­trag der BaFin und die Gründe für die Insol­venz.
    DAS INVESTMENT
  4. Bafin bean­tragt Insol­venz für Element Insu­rance
    Details zur Bestel­lung des vorläu­figen Insol­venz­ver­wal­ters und zur finan­zi­ellen Lage des Unter­neh­mens.
    Pfef­fer­minzia
  5. Insol­venz­an­trag: Bafin zieht Notbremse bei Digi­tal­ver­si­cherer
    Hinter­grund­in­for­ma­tionen zu den finan­zi­ellen Schwie­rig­keiten von Element und dem Rückzug eines wich­tigen Rück­ver­si­che­rers.
    Handels­blatt
  6. Insol­venz der Element Versi­che­rung: Kunden sollten ihre Verträge auf den Prüf­stand stellen
    Ratschläge für Kunden, die mögli­cher­weise von der Insol­venz betroffen sind, einschließ­lich der Über­prü­fung ihrer Verträge.
    Merkur
  7. FAQ zur ELEMENT Insu­rance AG — BaFin
    Offi­zi­elle Infor­ma­tionen von der BaFin über das Insol­venz­ver­fahren und die Rechte der Versi­cherten.
    BaFin
  8. Element-Pleite: BaFin bietet FAQ für Versi­cherte
    Infor­ma­tionen zur Insol­venz von Element und was dies für die Versi­cherten bedeutet.
    Fonds Profes­sio­nell

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Hinweis zum Jahresende

Das Jahr ist fast vorbei und ich kann keine Termine mehr in 2021 anbieten. Sollte ein Abschluss von Altersvorsorgeverträgen oder Berufsunfähigkeitsversicherungen gewünscht sein, bitte Eiltermin buchen oder eine Eilanfrage stellen. BU geht dieses Jahr nur noch bei einwandfreier Gesundheitshistorie. Ausführliche Risikovoranfrage erst wieder ab Januar möglich.