Berufsunfähigkeitsversicherung aussuchen, abschließen, fertig? FALSCH!
Es könnte so einfach sein: Online einen Rechner bemühen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung aussuchen, abschließen und fertig. Warum das nicht der richtige Weg ist, kann ich hier kurz vertiefen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für die meisten Personen und Familien ein existenziell wichtiger Baustein in der Finanzstrategie. Da die meisten von ihrem Einkommen abhängig sind und alle Ziele, Wünsche und Träume daran hängen, erklärt sich die Wichtigkeit von selbst.
Ob die Versicherung zahlt, wenn du sie brauchst, kannst du schon beim Abschlussprozess stark mit beeinflussen.
Das Problem: Deine Gesundheitshistorie
Je älter die Mandanten sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Du schon einmal Gesundheitsprobleme hattest (insbesondere in den letzten Jahren), wegen derer Du beim Arzt warst.
Das muss nicht unbedingt etwas größeres gewesen sein; selbst eine Nackenverspannung mit 6 verschriebenen Massagen kann schon problematisch sein. Wie gebe ich das richtig an? Wie verbessere ich die Chancen, dass der Versicherer das “durchwinkt”? Ist das Angebot, das ich bekomme in Ordnung?
Solche Themen kommen bei einer Risikovoranfrage auf. Hier muss gut gearbeitet werden. Es ist unglaublich wichtig, dass die Gesundheitshistorie professionell aufgearbeitet wird und die Risikovoranfrage entsprechend verfasst wird.
Warum ist das so?
Ein Versicherer muss wirtschaftlich arbeiten. Wenn eine Risikovoranfrage zu viel Arbeit verursacht, kann es für den Versicherer unwirtschaftlich werden. Es ist also die Aufgabe eines guten Beraters, die Risikovoranfrage korrekt, vollständig, aber auch einfach für den Risikoprüfer zu gestalten. Letztlich sitzt “am anderen Ende” in der Regel auch nur ein Mensch. Je häufiger der Risikoprüfer den Vorgang in die Hand nehmen muss, desto umständlicher ist es für ihn. Das kann man durch eine professionelle Aufarbeitung vermeiden.
Der Prozess, so wie er sein sollte
1. Gesundheitshistorie
Die Gesundheitshistorie wird sorgfältig aufgearbeitet. Dazu gehören u.a. Arzt- und Untersuchungsberichte.
2. Voranfrage
Eine professionell ausgearbeitete Voranfrage wird anonymisiert bei den in Frage kommenden Versicherern eingereicht.
3. Votum
Die Versicherer melden zurück, unter welchen Bedingungen sie einen Antrag annehmen würden (=Votum).
4. Antrag
Aus den verschiedenen Voten der Versicherer suchen wir das passende aus und stellen bei der Gesellschaft den Antrag.
Nimm die Hilfe von Profis in Anspruch!
Die schlechteste Lösung ist meiner Meinung nach, diesen Weg alleine zu gehen. Leider machen sogar Berater/Vermittler häufig Fehler, die zu einem katastrophalen Ergebnis führen.
Bin ich unfehlbar? Nein, natürlich nicht. Niemand ist perfekt. Was ich allerdings habe ist ein sehr gutes Netzwerk von Profis, mit denen ich arbeite. Bei der Aufarbeitung der Gesundheitshistorie arbeite ich mit medizinisch ausgebildeten Profis, die deine Vorerkrankungen nicht nur hören, sondern auch verstehen. Zusätzlich habe ich in meinem Umfeld zahlreiche Biometrie-Experten, die bei kniffeligen Fällen helfen können, wenn es um die Zusammenstellung und Konzeption geht. Meine persönliche Stärke liegt in der strategischen Gesamtplanung und im einfachen Erklären von komplizierten Sachverhalten.
Gefällt Dir das so? Dann buche einen Termin mit mir.
Achtung
Ein wichtiger Hinweis, damit wir uns nicht falsch verstehen: Ich kann keine Wunder bewirken.
Besonders schwierige Fälle sind manchmal einfach nicht versicherbar. Sieh meine Vorgehensweise bitte nicht als Aufforderung, dich mit deinem aussichtslosen Fall bei mir zu melden! Anfragen a la “Ich habe Krebs, bekome ich über dich eine BU?” lehne ich ab. Niemand hat Zeit zu verschenken, deshalb schätze ich vorab ein, ob es sinnvoll für beide Seiten ist, sich dem Fall anzunehmen.
So geht es los: Vorabeinschätzung
Im ersten Schritt wollen wir schauen, welche Vorgeschichte sich aus Deiner Gesundheitshistorie ergibt. Davon kann ich mir am besten ein Bild machen, indem Du den Gesundheitsfragebogen ausfüllst.
Hierfür nutze ich das Tool “WerVersichert.es”. Die Fragen gehen schon ins Details, ähnlich wie es bei einem Antrag auf BU-Versicherung auch wäre. Optimaler Fall wäre, dass Du hier alles mit “Nein” beantworten kannst. Sollte das so sein, müssen wir wahrscheinlich keine Voranfrage machen.
Der Regelfall ist aber eher, dass hier die ein oder andere Sache auftaucht, die in den letzten Jahren vorgefallen ist. Nachdem ich den Fragebogen mit meiner Biometrie-Expertin geprüft habe, können wir eine Vorabeinschätzung vornehmen und Du wirst erfahren, ob es überhaupt Sinn macht, eine Risikoprüfung zu starten oder ob es schlimmstenfalls sogar aussichtslos ist.
Jetzt Gesundheitsfragebogen starten
Hinweis: Bitte fordere den Fragebogen nur dann an, wenn wir vorab schon über das Thema gesprochen haben oder du bereits Mandant bist!
Hier geht es los. Wähle den passenden Gesundheitsfragebogen aus und gib Deine Email-Adresse und Deinen Namen ein.
Wähle das Formular des aktuellen Jahres aus.
Nach dem Absenden bekommst Du eine E‑Mail mit dem Link und dem PIN-Code zum Fragebogen.
Bitte nimm Dir die Zeit, ihn in Ruhe und sorgfältig auszufüllen. Die Angaben werden zunächst nicht weitergegeben, sondern erst einmal intern für die Vorab-Einschätzung verwendet.