BU Erhö­hung nicht möglich? — Nach­teil für Akade­miker und Gutverdiener!

BU Erhö­hung ohne Gesund­heits­fragen? Dafür ist die Nach­ver­si­che­rungs­op­tion gedacht. Aber was passiert, wenn du als Akade­miker und Gutver­diener ein hohes Einkommen hast? Oftmals sind die Erhö­hungen begrenzt! Hier erfährst du, wie nach­teilig sich das auf deine Absi­che­rung auswirken kann.

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Wenn die Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung nicht mit deinem Einkommen mitwächst – unter­schätzte Risiken für Akade­miker und Gutverdiener

Viele Akade­miker und Gutver­diener kümmern sich früh um ihre Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung. Das ist grund­sätz­lich sinn­voll – aber es gibt eine Stol­per­falle, die im Alltag häufig über­sehen wird: Die BU bleibt oft auf dem Stand der ersten Berufs­jahre stehen und wächst nicht auto­ma­tisch mit deinem Einkommen. Was das in der Praxis bedeutet und warum viele Verträge im Ernst­fall nicht ausrei­chen, zeige ich dir auch in meinem YouTube-Video anhand von zwei konkreten Beispielen für Limi­tie­rungen bei der Erhö­hung der BU-Rente.

BU zum Karrie­re­start abge­schlossen – und dann?

Nach Studium oder zum Berufs­ein­stieg schließt du deine erste BU ab. Das Einkommen ist anfangs über­schaubar, die versi­cherte Rente wird niedrig gewählt. Klar, Beitrag soll bezahlbar sein und der Bedarf erscheint noch nicht so groß.

Mit den Jahren verän­dert sich aber deine Lebens­si­tua­tion: Du wirst beför­dert, dein Gehalt steigt, viel­leicht kommen Familie oder Immo­bilie dazu. Das Einkommen wächst – und die Ausgaben meist auch. Das Leben orien­tiert sich am Netto. Genau hier liegt das Problem, das viele lange übersehen.

Beispiel aus der Praxis: Die gefähr­liche Lücke

Viele Verträge sichern anfangs z. B. 1.500 € monat­lich ab. Einige Jahre später liegt dein Netto aber schon bei 3.500 €, du trägst Verant­wor­tung für die Familie, hast Verpflich­tungen. Im Ernst­fall reicht die Absi­che­rung von damals längst nicht mehr, um deinen Lebens­stan­dard zu halten. Im YouTube-Video zeige ich dir zwei typi­sche Szena­rien, wie diese Lücke entsteht und warum die Nach­ver­si­che­rungs­op­tion nicht so flexibel ist, wie viele glauben.

Tipp:
Falls du wissen willst, ob deine BU noch zu deinem aktu­ellen Leben passt, buche dir einfach einen Termin mit mir. Ich analy­siere das mit dir – ohne Verkaufsdruck.

Nach­ver­si­che­rungs­op­tionen – in der Theorie hilf­reich, in der Praxis oft zu knapp

Viele BUs bieten Nach­ver­si­che­rungs­op­tionen, mit denen du später (z. B. bei Heirat, Gehalts­sprung oder Immo­bi­li­en­kauf) ohne erneute Gesund­heits­prü­fung erhöhen kannst. Klingt super – ist aber oft streng gedeckelt.

Typi­sche Einschränkungen:

• Pro Erhö­hung meist maximal 500 € monat­lich zusätzlich.
• Gesamte Nach­ver­si­che­rung oft auf 1.000 € oder 1.500 € pro Monat begrenzt.
• Oft sind nur bestimmte Lebens­er­eig­nisse zulässig.

Im Video siehst du konkret, wie schnell diese Grenzen erreicht sind. Die vermeint­liche Flexi­bi­lität stellt sich im Alltag oft als trüge­risch heraus.

Dynamik – reicht das aus?

Viele Verträge haben eine Dynamik: Die BU-Rente steigt jedes Jahr um einen kleinen Prozent­satz. Das hilft gegen Infla­tion, aber löst nicht das Kern­pro­blem. Wer am Anfang zu niedrig abschließt, kommt durch Dynamik allein nicht mehr ans aktu­elle Einkommen heran.

Kurz einge­worfen:
Eine regel­mä­ßige Über­prü­fung deines Versi­che­rungs­schutzes kostet dich wenig Zeit, kann im Ernst­fall aber entschei­dend sein. Wenn du dabei Hilfe willst – buche einfach ein kurzes Analy­se­ge­spräch mit mir.

Die typi­sche Falle: Nach­ver­si­che­rung ausge­schöpft, Gehalt zieht davon

Beispiel:
Du hast als Student eine BU-Rente von 1.500 € abge­schlossen. Später nutzt du die Nach­ver­si­che­rungs­op­tion, erhöhst zwei Mal um je 500 € – schon bist du bei 2.500 €. Die Grenze ist erreicht, dein Netto liegt inzwi­schen aber bei 4.000 € oder mehr. Die Lücke wächst mit jedem Karriereschritt.

Im Video erläu­tere ich, wie unter­schied­lich die Grenzen bei verschie­denen Anbie­tern sind – und dass selbst moderne Tarife oft zu wenig Spiel­raum lassen.

Warum ist das für Akade­miker beson­ders relevant?

Gerade Akade­miker und Gutver­diener erleben oft eine steile Einkom­mens­ent­wick­lung nach ein paar Jahren. Wer dann nicht mitge­plant hat, bleibt auf dem alten Niveau stehen – und kann, je nach Gesund­heits­zu­stand, später nicht mehr aufstocken.

Worauf soll­test du konkret achten?

• Prüfe die Nach­ver­si­che­rungs­grenzen in deinem Vertrag, nicht nur die Option selbst.
• Kalku­liere realis­tisch, wie dein Einkommen sich entwi­ckeln könnte.
• Sichere früh möglichst viel oder wähle Verträge mit groß­zü­gigen Erhöhungsoptionen.
• Verlasse dich nicht auf Dynamik alleine.
• Vergleiche gezielt die Bedin­gungen verschie­dener Anbieter.

Noch ein Hinweis:
Wenn du konkret wissen willst, wie du solche Stol­per­fallen vermei­dest oder wie dein aktu­eller Schutz aussieht: Buche dir einen Termin, ich erkläre dir alles trans­pa­rent und praxisnah.

Fazit

Die Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung ist kein Produkt für die Schub­lade. Sie muss zu deiner Lebens­wirk­lich­keit passen und mit deinem Einkommen wachsen. Regel­mä­ßiges Über­prüfen und voraus­schau­ende Planung sind Pflicht – nicht erst, wenn sich das Einkommen längst verdop­pelt hat.

Du willst wissen, ob bei dir alles passt?
Verein­bare jetzt einen Termin mit mir – bevor die Nach­ver­si­che­rungs­mög­lich­keiten verfallen.