Die Riester-Rente ist eine private Rente, die Durch Zulagen und Steuervorteile vom Staat gefördert wird. Grundsätzlich gibt es verschiedene Formen der Riester-Rente: Versicherung, Banksparplan, Fondssparplan, Bausparvertrag. Aus verschiedensten Gründen (siehe dazu meinen Blog bzw. meine YouTube Videos) bin ich der Meinung, dass nur die Versicherung Sinn macht. Es gibt dabei die Wahl zwischen unterschiedlichen Versicherungsformen: Indexpolice, klassische Rentenversicherung und fondsgebundene Rentenversicherung (Fondspolice).
Wie funktioniert die Riester-Rente?
Bei der Riester-Rente gibt es zwei verschiedene Zulagen. Die Grundzulage und die Kinderzulage. Die Grundzulage beträgt 175€ im Jahr. Hast Du Kinder erhältst Du pro Kind nochmals 300€ jährlich on top. Alle die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben erhalten einen zusätzlichen Bonus von 200€. Dieser Bonus nennt sich Berufseinsteigerbonus und ist unabhängig davon, ob Du Student, Auszubildender oder Berufseinsteiger bist. Bei der Riester-Rente bekommst Du die Zulage in voller Höhe dann, wenn Du mindestens vier Prozent Deines Bruttoeinkommens aus dem Jahr zuvor eingezahlt hast. Ist der von dir eingezahlte Beitrag geringer, erhältst Du trotzdem noch eine anteilige Zulage. Generell gilt, um überhaupt eine Zulage zu erhalten, musst Du mindestens 5€ im Monat einbezahlt haben.
Für die Zulagen ist bei der Riester-Rente die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen zuständig, bei der Du jedes Jahr Deine Zulage aufs Neue beantragen musst. Diese prüft, ob Du alle Anforderungen erfüllst und falls das der Fall ist, zahlt sie Deine Zulage an Deinen Versicherungsträger aus. Der wiederum bringt diese in Deinen Vertrag ein. Meist wird ein Dauerzulagenantrag gestellt; das heißt Du sparst dir die erneute Beantragung der Zulage jedes Jahr. Solltest Du vergessen den Antrag zu stellen, hast Du zwei Jahre Zeit die Zulage zu beantragen. Danach hast Du keinen Anspruch mehr darauf.
Ein weiterer Vorteil der Riester-Rente ist der Steuervorteil, den sie mit sich bringt. Dieser ist besonders für Alleinstehende und Gutverdiener sehr interessant. Je höher dein Einkommen ist, desto höher ist auch dein Steuervorteil Durch die Riester-Rente, da dein Steuersatz höher ist. Deine eingezahlten Beiträge gibst Du bei der Steuererklärung einfach als Sonderausgaben an.
Die Auszahlung im Rentenalter ist zu versteuern, da dein Steuersatz dann jedoch meist wesentlich geringer ist als der im Berufsleben, zahlst Du auch weniger Steuern. Die Riester-Rente zahlt erst ab Vollendung des 60. Lebensjahr, auch wenn Du früher in Rente gehen solltest. Die Rente wird als lebenslange Rente ausgezahlt. Du hast aber auch die Möglichkeit einen Teil davon (30%) als Einmalzahlung zu erhalten.
Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll?
Die Riester-Rente ist aus meiner Sicht für jeden Zulageberechtigten sinnvoll. Die einzige Voraussetzung, die Du erfüllen musst, ist, dass Du in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlst. Solltest Du nicht selbst erwerbstätig sein, dein Ehepartner aber schon, hast Du trotz allem auch Anspruch auf einen eigenen Riester-Renten Vertrag. Hast Du ein geringes Einkommen profitierst Du von den staatlichen Zulagen, verdienst Du hingegen gut, ist der Steuervorteil sehr interessant für dich.
