Worum geht es?
Bist du mit deinem Riester Vertrag nicht mehr zufrieden? In diesem Video gebe ich ein paar Anregungen, was du nun tun kannst?
Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
Mehr erfahren
Was mache ich mit meinem alten Riester-Vertrag?
Viele stehen vor der Frage: „Was mache ich mit meinem alten Riester-Vertrag?“ Gerade in der aktuellen Situation, in der immer mehr Anbieter aus dem Riester-Markt verschwinden, wird die Frage drängender. In diesem Beitrag erfährst du, welche Optionen du hast, wenn du mit deinem Vertrag unzufrieden bist, und worauf du dabei achten solltest.
Riester-Förderung: Lohnt sich das noch für mich?
Der erste Schritt sollte sein, zu prüfen, ob die Riester-Förderung für dich überhaupt attraktiv ist. Die Förderung besteht aus zwei Teilen:
- Zulagen: Diese gibt es pro Jahr und hängen von deiner Lebenssituation ab (z. B. Grundzulage, Kinderzulage).
- Steuervorteile: Für viele, insbesondere Gutverdiener, ist dieser Teil deutlich relevanter. Bis zu 2.100 Euro im Jahr können steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch kann sich je nach Steuersatz eine Ersparnis von 800 Euro oder mehr ergeben.
Rechenbeispiel:
Hast du noch 30 Jahre bis zum Renteneintritt und erhältst jährlich 800 Euro Förderung, ergibt das 24.000 Euro allein durch den Steuervorteil – ohne Zinseszins.
Dein Fazit:
Wenn dir die Förderung insgesamt nicht attraktiv erscheint, kannst du an dieser Stelle bereits sagen: Riester ist nichts für dich. Wenn du die Förderung interessant findest, geht es weiter zur nächsten Frage.
Die Regeln verstehen: Passt Riester zu meinen Vorstellungen?
Riester-Verträge sind an gewisse Regeln gebunden, die nicht jedem gefallen:
- Lebenslange Rente: Du kannst das Guthaben nur als Rente ausgezahlt bekommen. Einmalige Auszahlungen (bis zu 30 %) sind möglich, müssen aber voll versteuert werden.
- Versteuerung der Rente: Die ausgezahlte Rente wird im Alter versteuert.
- Garantien: Der Anbieter muss dir mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen garantieren. Dies schränkt die Anlageoptionen ein und führt oft zu geringen Renditen.
Dein Fazit:
Wenn du mit diesen Regeln nicht leben kannst – z. B., weil du keine Garantien möchtest oder das Geld lieber flexibel einsetzen willst – dann ist Riester nichts für dich.
Optionen für den alten Riester-Vertrag
Wenn du mit deinem aktuellen Vertrag unzufrieden bist, gibt es grundsätzlich drei Möglichkeiten:
Option 1: Vertrag stilllegen
Du kannst deinen Vertrag beitragsfrei stellen.
- Vorteile: Dein bisheriges Guthaben bleibt bestehen, und du verlierst keine bisher erhaltenen Zulagen oder Steuervorteile.
- Nachteile: Das Guthaben entwickelt sich oft nur minimal weiter, und es fallen weiterhin Verwaltungskosten an.
Diese Variante kann sinnvoll sein, wenn du keine weiteren Beiträge leisten möchtest, aber das bisherige Guthaben erhalten willst.
Option 2: Vertrag kündigen
Du kannst deinen Vertrag komplett kündigen und dir das Guthaben auszahlen lassen.
- Vorteile: Du erhältst das Geld sofort, z. B. für eine Immobilie oder Schuldentilgung.
- Nachteile: Du musst alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Zudem werden Abschlusskosten und mögliche Verluste bei der Anlage berücksichtigt.
Tipp: Diese Option macht nur Sinn, wenn du das Geld wirklich dringend benötigst – z. B. als Eigenkapital für ein Haus oder für eine wichtige Investition.
Option 3: Wechsel zu einem neuen Anbieter
Du kannst dein bestehendes Guthaben in einen neuen Riester-Vertrag übertragen.
- Vorteile: Du behältst die bisherigen Förderungen und kannst von besseren Vertragsbedingungen profitieren.
- Nachteile: Es fallen meist erneut Abschlusskosten an, und die Rendite hängt von der Restlaufzeit ab.
Hinweis: Ein Wechsel ist vor allem sinnvoll, wenn dein alter Vertrag schlecht läuft, du aber weiterhin von der Riester-Förderung profitieren möchtest.
Entscheidungsweg zusammengefasst
- Förderung prüfen: Lohnt sich die Förderung für dich?
- Regeln akzeptieren: Kannst du mit den Einschränkungen (z. B. lebenslange Rente, Garantien) leben?
- Optionen abwägen: Vertrag stilllegen, kündigen oder wechseln?
Tipp: Lass dich bei Bedarf beraten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Die Zeit drängt, da immer mehr Anbieter den Markt verlassen.
Fazit
Riester kann weiterhin eine sinnvolle Form der Altersvorsorge sein – vorausgesetzt, die Förderung lohnt sich für dich und du kannst mit den Regeln leben. Wenn du mit deinem alten Vertrag unzufrieden bist, solltest du deine Optionen genau prüfen.
Falls du unsicher bist, was für dich die beste Lösung ist, lohnt sich eine professionelle Beratung. Die Möglichkeiten werden immer weniger, also zögere nicht zu lange.
