Worum geht es?
Anleihen galten immer als sichere Anlageform. In einer Riesterrente investiert der Anbieter oft in Anleihen(-fonds), um die vorgeschriebene Garantie zu realisieren. Wie das jetzt für Riester-Sparer nach hinten losgegangen ist, zeige ich in diesem Video.
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Wie kannst du mit einer “sicheren” Anlage 50 % Verlust machen?
Hast du gedacht, eine vermeintlich sichere Geldanlage könnte Verluste bringen, wie du sie von spekulativen Investments wie Kryptowährungen erwartest? Genau das ist einer Mandantin von mir mit ihrem Riestervertrag passiert. Innerhalb eines Jahres hat sie die Hälfte ihres Guthabens verloren. Und das in einem Vertrag, der eigentlich als solide gilt – der DWS Riesterrente Premium. In diesem Beitrag erkläre ich dir, wie solche Verluste entstehen und worauf du achten solltest.
Was ist passiert? Ein Live-Beispiel
Eine Mandantin hatte einen DWS Riesterrente Premium Vertrag – ein Fonds-Riestervertrag. Diese Art der Altersvorsorge galt früher als solide Wahl. Doch am 31.12.2021 betrug ihr Guthaben noch 12.376 €. Ein Jahr später, am 31.12.2022, war ihr Guthaben auf 6.900 € geschrumpft. Das sind etwa 50 % Verlust!
Warum ist das passiert?
1. Die Rolle der Garantie bei Riester-Verträgen
Ein Riestervertrag garantiert, dass mindestens deine eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen am Ende der Ansparphase (also bei Renteneintritt) vorhanden sind. Diese Garantie zwingt Anbieter wie bei der DWS Riesterrente Premium jedoch dazu, konservativ zu investieren, um diese Summe sicherzustellen.
2. Fokus auf Anleihen statt Aktien
Der Vertrag war vollständig im Fonds DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration investiert. Das gesamte Kapital floss in Anleihen – eine klassische “sichere” Anlageform. Warum ist das problematisch? Lies weiter.
Was passiert mit Anleihen, wenn die Zinsen steigen?
Die letzten Jahre waren geprägt von extrem niedrigen Zinsen. Anleihen aus dieser Zeit boten entsprechend geringe Renditen. Doch 2022 stiegen die Zinsen rasant an. Dadurch verloren alte Anleihen mit niedrigen Zinsen massiv an Wert, da neue Anleihen nun viel attraktivere Zinsen boten.
Ein Beispiel:
- Du besitzt eine Anleihe mit einem Zins von 0,1 %.
- Am Markt gibt es plötzlich Anleihen mit 3 %.
- Deine alte Anleihe wird dadurch weniger wertvoll.
Genau das ist im Fonds der DWS Riesterrente Premium passiert. Der gesamte Anleihenmarkt hat stark an Wert verloren, und mit ihm ging auch der Fondswert bergab.
Warum wurden keine Aktiengewinne mitgenommen?
Ein weiteres Problem bei Riester-Fonds Sparplänen wie der DWS Riesterrente Premium: Fondsanbieter meiden oft Aktien, um die Garantien abzusichern. Als sich der Aktienmarkt nach der Corona-Krise erholte, wurden diese Gewinne häufig nicht mitgenommen. Stattdessen hielten Fonds an Anleihen fest, die später an Wert verloren.
Was kannst du jetzt tun?
Hast du auch einen Riester-Fonds Sparplan wie die DWS Riesterrente Premium? Hier sind ein paar Tipps:
- Nicht vorschnell kündigen! Wenn du deinen Vertrag kündigst, erhältst du nur den aktuellen Rückkaufswert. Dabei verlierst du nicht nur die Hälfte deines Guthabens, sondern auch alle staatlichen Zulagen und Steuervorteile.
- Die Garantien beachten: Die Garantie greift erst zum Ende der Ansparphase – also bei Renteneintritt. Das heißt, der Anbieter muss bis dahin den Wert auf die garantierte Summe erhöhen.
- Beratung suchen: Es ist wichtig, deine Optionen zu verstehen. Welche Alternativen gibt es? Was wäre sinnvoller für deine Altersvorsorge? Eine fundierte Beratung hilft dir, den Durchblick zu bekommen.
Fazit
Die DWS Riesterrente Premium ist ein gutes Beispiel dafür, welche Schwächen Riester-Fonds Sparpläne in turbulenten Zeiten haben können. Die Verluste resultieren aus einem strukturellen Problem, nicht aus einem kurzfristigen Fehler. Es bedeutet jedoch nicht, dass Riester generell schlecht ist. Vielmehr hängt es von der Art des Vertrags und deiner individuellen Situation ab.
Falls du dich näher mit deinem Vertrag beschäftigen möchtest, aber nicht weißt, wo du anfangen sollst, buche einen Kennenlerntermin bei mir. Gemeinsam analysieren wir, ob ich dir helfen kann. Auf meinem YouTube-Kanal findest du außerdem viele Videos zu Riester, der DWS Riesterrente Premium und anderen Finanzthemen. Schau gern mal vorbei!
Bis bald und alles Gute!
