Worum geht es?
In diesem Video geht es darum, wie du trotzdem noch eine Versicherung abschließen kannst, obwohl du davon ausgehst, dass es eigentlich schon zu spät dafür ist, und welche Optionen dir bei diesen Nachversicherungen zur Verfügung stehen.
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Inhalt des Videos (Transkription):
Ihr könnt euch das wahrscheinlich vorstellen, es gibt Leute, die kommen immer erst dann auf die Idee, sich irgendwie mit den Finanzthemen zu beschäftigen, wenn schon viel zu spät ist. So nach dem Motto, ich habe eine Kündigung bekommen, können wir nicht noch mal schnell eine Rechtsschutzversicherung machen? Oder Ich war beim Arzt, hab eine schlimme Diagnose bekommen. Wie war das nochmal mit der Berufsunfähigkeitsversicherung? Und dann ist es natürlich zu spät. Es ist natürlich verständlich, dass man sich dann erst damit beschäftigt, weil das Risiko dann besonders nah ist und ganz greifbar. Aber dann ist es das sprichwörtliche brennende Haus, was auch keiner mehr versichern will.
In diesem Video zeige ich dir, wie du das brennende Haus trotzdem noch versichern kannst, unter welchen Umständen das möglich ist und warum du dir das unbedingt merken solltest.
Jetzt fragst du dich wahrscheinlich, wie soll das funktionieren? Ein brennendes Haus versichern ist doch unmöglich. Bevor wir da einsteigen, geh noch mal ganz kurz sicher, dass du diesen Kanal abonniert hast, weil wenn du das getan hast und am besten sogar noch die Glocke angemacht hast, dann kriegst du immer mit, wenn hier ein neues Video kommt. Und das sind Videos zum Thema Finanzen und Versicherungen und alles, was dich weiterbringt.
Ich bin ja unabhängiger Finanz und Versicherungsmakler, und das bedeutet also, dass ich mit meinen Mandanten eine ganzheitliche Strategie entwickle, wie sie in allen Bereichen abgesichert sind und sich weiterentwickeln können finanziell. Vermögen aufbauen, Altersvorsorge, und das ist auch so ein bisschen mein Steckenpferd. Es ist natürlich wichtig, dass, wenn man eine Strategie erstellt, dass man wie bei einem Haus auch unten anfängt. Das heißt, der Bereich Risikomanagement in der ersten Ebene besteht aus Versicherungen.
Eine Versicherung, laut Wikipedia, ist eine kollektive Risikoübernahme. Bedeutet also, dass es einen Topf gibt, in den ganz viele Leute einzahlen, um dann die Risiken abzudecken, die Einzelnen passieren können. Das ist also das Grundprinzip, und dann ist es natürlich auch ganz klar, dass dieser Topf beschützt werden muss. Weil wenn du jetzt alles und jeden in den Topf rein lässt, dann ist das Risiko in diesem sogenannten Kollektiv so groß, dass das Ganze nicht mehr funktionieren könnte. Und das ist dann der Grund, warum es in bestimmten Produktbereichen, die vor allen Dingen mit Gesundheit zu tun haben, zum Beispiel also eine Krankenversicherung, aber auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder so ein Todesfallschutz. Diese Produktbereiche sind immer an eine Risikoprüfung und eine Gesundheitsprüfung geknüpft. Du kansnt dir quasi vorstellen, dass es so ein Türsteher gibt. Dieser Türsteher ist dann halt die Gesundheits- und Risikoprüfung, und der sagt dann, alles klar, wie bist du drauf? Okay, du bist in Ordnung, komm rein. Und manchmal ist es dann eben auch so, dass gesagt wird, ne, du kommst nicht rein.
Was wäre jetzt, wenn du eine VIP-Karten hättest, also eine VIP-Karte, die dafür sorgt, dass du jederzeit rein kommst und egal wie du drauf bist, egal wie voll der Laden ist und egal was passiert, du kommst auf jeden Fall rein? Über so eine VIP-Karten rede ich am Ende des Videos. Da gibts einen ganz wichtigen Tipp. Wenn du gerade in Familienplanung bist. Und das heißt also, wenn du planst ein Kind zu bekommen oder es vielleicht sogar in absehbarer Zukunft so weit ist, dann bleib auf jeden Fall dran. Das ist ein ganz wichtiger Tipp. So eine ähnliche VIP-Karte gibt es aber auch im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zum Beispiel.
Wie funktioniert das jetzt genau? Die VIP-Karte ist quasi die Garantie, dass du bei bestimmten Ereignissen, zum Beispiel Geburt eines Kindes, zum Beispiel Kauf einer Immobilie, zum Beispiel Beendigung der Ausbildung oder des Studiums, zum Beispiel, wenn du dich selbstständig gemacht hast und so weiter, dass du deinen bestehenden Vertrag erhöhen kannst.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Das heißt, du muss natürlich schon irgendwie reingekommen sein. Das ist aber dann übrigens auch gleichzeitig die Erklärung, warum ich jedem sage, mache eine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie es nur geht. Und solange du gesund bist. Erfahrungsgemäß ist es nämlich, je älter man wird, desto schwieriger wird es halt, Gesundheitsfragen alle glatt beantworten zu können. Entweder hast du beim Sport dir irgendwann mal die Kreuzbänder gerissen oder dir hat einer die Sprunggelenke weggepfeffert. Oder du hast tatsächlich mal eine Diagnose vom Arzt bekommen, die bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung schwierig werden könnte.
Also, erster Schritt ist immer, dass man rechtzeitig daran denkt, mal eine zu machen. Das gilt übrigens also auch schon im Schulalter und teilweise sogar im Kindesalter. Es kommt so ein bisschen darauf an, aber viele Eltern fragen mich danach, können wir nicht für mein Kind schon mal sowas machen? Das mal ganz vorneweg.
Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung also hast, und die ist auch noch zufälligerweise gut, dann kannst du die eben bei diesen Ereignissen ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Und da spielt sich das Ganze natürlich in gewissen Grenzen ab. Bedeutet also, dass du nicht unbegrenzt erhöhen kannst, jetzt von zum Beispiel 500 Euro und dann so nach dem Motto, hey ich bin krank, jetzt machen wir mal 10000 Euro draus, sondern es gibt halt bedingungsgemäß verankert, gewisse Grenzen in denen sich sowas abspielt. Es kommt da so ein bisschen darauf an, was für ein Vertrag du hast.
Aber wichtig und wirklich wirklich wichtig ist, dass du dir merkst, wenn eines dieser Ereignisse stattfindet, dass du danach ohne Gesundheitsprüfung deinen Schutz erhöhen kannst. Bei zum Beispiel so einer Immobilienfinanzierung ist es halt so, dass die Verantwortung größer wird. Man hat dann plötzlich einen Kredit am Laufen, und die meisten kommen dann auf die Idee und sagen Okay, ich will ja schon gewährleistet haben, dass, wenn ich dann mal krank bin, dass ich den auch weiter bedienen kann.
Und ich hatte jetzt gerade ganz aktuell einen Fall in den letzten Tagen, wo ich mich wirklich geärgert habe, weil der Kunde hatte eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die auch gar nicht so schlecht war.Die war aber viel zu niedrig. Und der Berater, der die gemacht hat, der hat sogar dann die Immobilienfinanzierung mit dem zusammen gemacht. Das heißt, der Kunde saß dann da und hat eine Immobilie gekauft oder eine Immobilienfinanzierung mit dem gemacht. Der Berater kann man aber nicht mal auf die Idee zu sagen, ey du hast doch jetzt eine neue Situation, lass uns doch mal deinen Risikoschutz überprüfen und schauen, ob das überhaupt noch passt. Jetzt war es so, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zumindest mal von der Dauer, ordentlich gestaltet war, aber von der Höhe überhaupt nicht, weil der Mandant mittlerweile fast das Doppelte der Berufsunfähigkeitsrente verdient hat. Und dann habe ich gesagt, als ich dann die Betreuung übernommen habe. Hey, wir können das doch jetzt erhöhen. Wir sind noch in dieser Frist, und das ist halt ein wichtiger Punkt, 6 Monate ist in der Regel die Frist, in der du das machen kannst, mit dieser Erhöhung. Und dieser Fall war eben so gelagert, dass diese Immobilienfinanzierung innerhalb dieser 6 Monate stattfand und ich konnte jetzt auf dem letzten Drücker quasi noch dafür sorgen, dass man das mitnimmt, weil der Mandant in der Zwischenzeit auch mal in den letzten Jahren, Sachen hatte wo man jetzt sagen würde, okay, da könnte es schwierig werden, eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen oder eine ergänzende.
Da war es dann jetzt echt gut, dass man sagen kann, okay, ich habe jetzt die Möglichkeit ohne Gesundheitsprüfung weiterzukommen oder höher zu kommen. Und das würde ich dann auf jeden Fall dir auch empfehlen. Deshalb also auf jeden Fall nochmal merken. Die einzelnen Ereignisse auf der einen Seite, auf der anderen Seite aber auch die 6 Monatsfrist. Welche Art von VIP-Tickets gibt’s denn noch?
Todesfallabsicherung
Noch nicht direkt ein VIP-Ticket, aber zumindest mal eine einfachere Möglichkeit, gibt es zum Beispiel auch im Bereich der Todesfallabsicherung. Weil es verschiedene Gesellschaften gibt, die Sonderanträge haben, die du benutzen kannst oder die du nutzen kannst, wenn du eine Immobilie gekauft hast. Das heißt, dann kommt sowieso meistens der Wunsch, hey, ich würde jetzt schon gerne meine Frau absichern, wir haben jetzt ein riesen Kredit hier am Laufen. Da muss ich wissen, dass im Todesfall, also, wenn dem Mann beispielsweise jetzt mal, was passiert, dass die Frau dann eben abgesichert ist. Da gibt es jetzt aber Gesellschaften, die halt genau bei diesen Ereignissen, auch innerhalb gewisser Zeiträume, teilweise halt auch 6 Monate, die die Möglichkeit dir bieten, mit weniger Gesundheitsfragen reinzukommen, in eine Risikolebensversicherung, also in eine Todesfallversicherung.
Weniger Gesundheitsfragen sind jetzt nicht gar keine, aber zumindest ist die Chance höher, dass, wenn du eine kleine Vorerkrankungen hattest, die sonst vielleicht problematisch würde, dass die vielleicht bei diesem Sonderantrag nicht dabei ist. Also auch da auf jeden Fall dran denken, selbst wenn du keine Versicherung hast und du keine Versicherungsoption ziehen kannst, in irgendeiner Form. Dann kannst du zumindest mal eine neue Todesfallabsicherung bei einer, zum Beispiel Immobilienfinanzierung bekommen, mit vereinfachten Fragen. Das sollte dein Berater dir dann zeigen können.
Wichtiger Tipp/VIP Ticket
Und zum Schluss komme ich zu dem besagten VIP-Ticket, was ich ganz am Anfang erwähnt habe. Was es möglich macht, einen Versicherungsvertrag zu bekommen, egal wie es gesundheitlich aussieht, auch wirklich einen neuen Versicherungsvertrag. Und was meine ich damit jetzt? Das Thema liegt mir übrigens sehr, sehr am Herzen. Deshalb hör bitte jetzt ganz genau zu, wenn du in der Situation bist, dass du die Kinderplanung noch vor dir hast.
Kindernachversicherung
Es geht um die sogenannte Kindernachversicherung. Die ist im Versicherungsvertragsgesetz geregelt. § 198 im Versicherungsvertragsgesetz sagt nämlich, dass ein Kind auch ein neugeborenes Kind in den gleichen, das ist jetzt mal so die vereinfachte Zusammenfassung, in den gleichen Versicherungsschutz kommen kann wie ein Elternteil. Und das kann enorm wichtig werden. Nehmen wir mal ein Beispiel. Jetzt bist du zum Beispiel Mutter oder Vater, sagen wir mal Mutter, und du sagst jetzt, okay, ich hab jetzt die Geburt vor mir, sagen wir mal in einem halben Jahr. Ich würde jetzt gerne eine stationäre Zusatzversicherung machen. Dann ist es leider so, dass die Geburt dann nicht mehr versicherbar ist, weil das steht ja schon fest. Und da sagt die Versicherung, das ist dann raus. Aber, wenn du diese stationäre Versicherung dann hast, und da sagt das Versicherungsvertragsgesetz, maximal darf diese Frist, in der du Kunde sein musst als Mutter, drei Monate betragen. Das heißt also, in den meisten Tarifen ist es auch so, dass es dann drei Monate ist, manche vielleicht auch zwei.
Wenn du also drei Monate diesen Vertrag hast, für eine stationäre Zusatzversicherung, dann bekommt dein Kind die auch. Wie könnte das jetzt wichtig werden, wenn wir mal annehmen, und das will sich kein Mensch wünschen. Und es ist auch wirklich ein ganz beschissenes Thema. Ich bin selber zweifacher Vater, da hat kein Mensch Bock sich darüber Gedanken zu machen. Aber es ist ja nicht von der Hand zu weisen, dass so eine Geburt halt auch mal blöd laufen kann. Und wenn dann irgendwas passiert und dem Kind geschieht irgendwas bei der Geburt, und es kommt jetzt mit großen Gesundheitsproblemen zur Welt, dann willst du hundertprozentig wahrscheinlich, dass das Kind bestmöglich behandelt wird, sprich also durch absolute Experten. Damit meine ich jetzt nicht nur den Chefarzt, sondern wirkliche Experten für bestimmte Gebiete. Und das ist in meinem Mandantenkreis auch schon passiert, dass Kinder mit Herzfehlern auf die Welt gekommen sind oder dass Kinder andere Probleme hatten und im kleinen Säuglingsalter schon behandelt werden mussten, schwerwiegend. Und es kann theoretisch im schlimmsten Fall auch passieren, dass das Kind pflegebedürftig wird, weil vielleicht bei der Geburt die Sauerstoffversorgung unterbrochen wurde, oder, oder, oder das gibts ja alles.
Und dann ist es eben goldwert, wenn ein Elternteil eine solche Versicherung hatte, weil die kostet im Prinzip nicht viel Geld, aber für das Kind erst recht nicht. Für ein Kind kostet so eine Versicherung 5 Euro. Und dann hast du gewährleistet, dass das Kind im Krankenhaus Privatpatient ist. Diese Versicherung kann das Kind dann bekommen, obwohl schon feststeht, das ist jetzt schwerwiegend krank und muss behandelt werden. So sicher wie das Amen in der Kirche. Und deshalb ist es wichtig, dass man, bevor das Kind auf die Welt kommt, mindestens also drei Monate vorher, sich selber mal Gedanken macht, bestenfalls sogar noch noch weiter vorher, gerade als Frau. Weil, wie gesagt, ich habe zweimal eine Geburt mitgemacht und ich kann dir sagen, es ist ein schöneres Gefühl, wenn man weiß, egal was passiert, ich habe hier die bestmögliche Behandlung, als Privatpatient. Als wenn du jetzt halt so ein bisschen im gesetzlichen System hängst.
Unabhängig davon, da will ich jetzt gar nicht diskutieren, was du jetzt davon meinst, ob die gesetzliche oder die private besser ist. Aber für ein paar Euro, im Krankenhaus die Freiheit zu haben, selber zu entscheiden, wie möchte ich mich behandeln lassen. Und damit meine ich nicht mal unbedingt jetzt das Zimmer. Das Einbettzimmer ist zwar auch schön, aber viel wichtiger ist doch die Expertenbehandlung. Da ist es eben wichtig, dass du eine Zusatzversicherung hast, die dann auch fürs Kind greift.
Also, nochmal kurze Zusammenfassung. Wenn du die Kinderplanung noch vor dir hast, dann mach am besten eine Krankenzusatzversicherung fürs Krankenhaus. Wenn vielleicht noch ein bisschen mehr Geld übrig ist, sogar eine Pflegeversicherung, damit das Kind möglicherweise sofort auch rein rutscht, sobald es geboren wurde. Und da ist es natürlich mega wichtig, dass du auch auf die Tarifbedingungen achtest. Weil bei den Tarifbedingungen gibt es ziemlich große Unterschiede. Wenn du nämlich jetzt eine Begrenzung in der Gebührenordnung, nach der die Ärzte abrechnen, hast, dann nützt dir das nichts, weil wenn du dann jetzt eine Koryphäe holen willst, die Herz-OP macht beispielsweise. Dann wird der sagen, ja also, ich rechne aber jetzt den zehnfachen Satz ab, was willst du denn jetzt mit dem 3,5 fachen Satz? Dazu mal ein anderes Video. Aber wichtig ist, dass die Tarifbedingungen 1A sind, damit auch das Kind den Vertrag mit dem besten Tarifbedingungen dann hat.
Jetzt siehst du übrigens auch, warum ich das für so wichtig halte, dass man einen ordentlichen Berater an seiner Seite hat. Weil wenn das jetzt so ist, wie bei mir zum Beispiel, dass ich einmal im Jahr oder alle 2 Jahre mit meinen Mandanten spreche oder generell den Kontakt halte. Dann kommt sowas einfach auch zwischendurch mal auf den Tisch und dann kann man an sowas denken.
Wenn du deine Internetversicherung dir selber zusammen klickst, dann wird da keiner dich dran erinnern und dann wird sowas gar nicht zum Tragen kommen. Wenn du jetzt also keine Ansprechpartner hast zu solchen Themen, dann kannst du gerne auf mich zukommen. Mach einen Kennenlerntermin mit mir. Dann reden wir darüber, wie ich arbeite. Vielleicht kann ich dir da sofort helfen. Vielleicht ist es einfach gut, wenn man deine bestehenden Sachen mal durchschaut. Jetzt bin ich neugierig. Schreibt mir mal in die Kommentare, ob ihr diese Nachversicherungsoption oder diese vereinfachten Gesundheitsprüfung oder auch die Kindernachversicherung, ob ihr das schon kanntet. Habt ihr da vielleicht schon Erfahrungen mit gesammelt? Schreibt es mir mal in die Kommentare.
Und wenn dir das Video gefallen hat, hinterlass mir gerne ein Like. Und wenn wir uns nächste Woche wiedersehen sollen und du daran erinnert werden willst, dann würde ich auf jeden Fall den Kanal abonnieren, wenn noch nicht passiert. Glocke an, und wir hören uns in der nächsten Woche wieder. Bis dann erst mal, der Lehnen.
