3 Phasen bis zum BU Vertrag und die schlimmsten Fehler

Worum geht es?

Mach diese Fehler nicht! Es könnte dich deinen Schutz kosten und damit die Existenz.

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Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung: Die 3 Phasen – und welche Fehler du vermeiden solltest

Bis du deine Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung (BU) tatsäch­lich in deinem Ordner liegen hast, gibt es einige Hürden zu über­winden. In diesem Artikel erfährst du, welche drei Phasen du durch­läufst und welche typi­schen Fehler du dabei unbe­dingt vermeiden soll­test. Vor allem die letzte Phase ist dabei entschei­dend – und oft unterschätzt.

Phase 1: Die Entschei­dung – Brauche ich eine BU?

Die erste Hürde ist die Grund­satz­ent­schei­dung: Brauche ich über­haupt eine Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung? Oder kann ich darauf verzichten?

Viele machen hier bereits gravie­rende Denk­fehler, die dazu führen, dass sie die Entschei­dung vertagen oder gar keine BU abschließen. Manche denken, sie könnten sich die Versi­che­rung „später“ noch holen – und über­sehen, dass gesund­heit­liche Probleme in Zukunft eine Annahme erschweren oder sogar unmög­lich machen können.

Typi­sche Fehler in dieser Phase:

• „Ich brauche das nicht, mir passiert schon nichts.“
• „Ich mache das später, wenn ich mehr verdiene.“
• „BU ist viel zu teuer, das lohnt sich nicht.“

Tipp: Setze dich früh­zeitig mit dem Thema ausein­ander. Gerade in jungen Jahren sind die Beiträge nied­riger, und du hast bessere Chancen, einen guten Versi­che­rungs­schutz zu bekommen.

Phase 2: Auswahl und Gestal­tung – Die rich­tige BU finden

Hast du dich für eine BU entschieden, folgt die nächste Heraus­for­de­rung: Die rich­tige Versi­che­rung auswählen und optimal gestalten.

Worauf kommt es an?

1. Gesell­schaft & Tarif: Wer bietet die besten Bedingungen?
2. Leis­tungs­kri­te­rien: Welche Klau­seln sind wichtig (z. B. AU-Klausel, Dynamik)?
3. Höhe der BU-Rente: Wie viel Geld brauchst du, um deinen Lebens­stan­dard zu halten?
4. Lauf­zeit: Bis wann sollte die BU-Rente gezahlt werden?

Viele unter­schätzen insbe­son­dere die Höhe der BU-Rente. Die trau­rige Realität: Viele Versi­cherte haben eine Rente von nur 1.000 Euro oder weniger – und merken erst im Ernst­fall, dass das kaum zum Leben reicht.

Tipp: Die BU-Rente sollte mindes­tens so hoch sein, dass du deine Fixkosten decken kannst und genug übrig bleibt, um normal weiterzuleben.

Phase 3: Die Bean­tra­gung – Der Risi­ko­prüfer entscheidet

Jetzt wird es ernst: Dein Antrag wird geprüft. Und hier passieren die meisten und schwer­wie­gendsten Fehler.

So funk­tio­niert die Risikoprüfung

Eine Versi­che­rung nimmt nicht einfach jeden auf. Der Risi­ko­prüfer entscheidet, ob du ins „Kollektiv“ passt. Seine Aufgabe: Die Risiken für die Versi­che­rung minimieren.

Er schaut sich deine Gesund­heits­an­gaben genau an – und hier kann es schnell Probleme geben:

Typi­sche Fehler in dieser Phase:

• Falsche oder unvoll­stän­dige Angaben zur Gesundheit
  • Manche verschweigen Vorer­kran­kungen (absicht­lich oder unbewusst).
  • Andere denken, dass Klei­nig­keiten nicht genannt werden müssen.
• Kein Über­blick über die eigene Gesundheitshistorie
  • Einfach die Kran­ken­kassen-Auskunft weiter­leiten? Keine gute Idee!
  • Der Risi­ko­prüfer wühlt sich nicht durch endlose Arztberichte.
• Direkter Antrag statt Risikovoranfrage
  • Wer direkt einen Antrag stellt und abge­lehnt wird, hat ein großes Problem.
  • Besser: Erst eine anonyme Risi­ko­vor­anfrage bei mehreren Versi­che­rern stellen.

Tipp: Eine profes­sio­nelle Aufbe­rei­tung der Gesund­heits­daten ist essen­ziell. Hier kann ein erfah­rener Berater helfen – im besten Fall mit medi­zi­ni­scher Unterstützung.

Fazit: So sicherst du dir eine gute BU

Eine Berufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung abzu­schließen, ist keine Klei­nig­keit – und Fehler können dich im Ernst­fall die Leis­tung kosten. Deshalb soll­test du die drei Phasen bewusst durch­laufen und typi­sche Stol­per­fallen vermeiden.

Meine wich­tigsten Tipps zusammengefasst:

✅ Beschäf­tige dich früh­zeitig mit dem Thema BU.
✅ Wähle eine ausrei­chende BU-Rente – nicht nur 1.000 Euro!
✅ Mache eine anonyme Risi­ko­vor­anfrage, bevor du einen Antrag stellst.
✅ Achte auf voll­stän­dige und korrekte Gesund­heits­an­gaben.
✅ Hole dir profes­sio­nelle Unter­stüt­zung, wenn du unsi­cher bist.

Falls du eine BU abschließen möch­test und sicher­stellen willst, dass du alles richtig machst, lass uns drüber spre­chen. Ich helfe dir dabei, die beste Lösung für dich zu finden.

👉 Hier kannst du direkt einen Termin buchen:
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