Worum geht es?
Warum werden Berufsunfähigkeitsversicherungen 2022 teurer? In diesem Video zeige ich dir die Auswirkungen der Garantiezins-Senkung auf die BU.
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Inhalt des Videos (Transkription):
Als wäre es nicht schon stressig genug, wir haben im Moment ja den Riester Schlussverkauf und in diesem Riester Sale habe ich unfassbar viel zu tun. Ich werde quasi so richtig Black Friday mäßig überrollt, mit Anfragen zu dem Thema und alle wollen jetzt noch ihre alten schlechten Riester Verträge loswerden und wollen für die Zukunft sich vernünftig neu aufstellen. Nein, das reicht nicht. Es gibt jetzt auch eine neue Problematik. Es gibt nämlich die Problematik, dass der Zins, der sich nächstes Jahr absenken wird, von 0,9 auf 0,25, der sogenannte Rechnungszins oder auch Garantiezins. Dass der sich nicht nur auf Altersvorsorge Produkte auswirkt, sondern auch leider auf Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Wir werden also erleben, dass es nächstes Jahr teurer wird in diesem Bereich. Und es gibt da gewisse Situationen, die man beachten sollte und wo man möglicherweise jetzt mal ins Handeln kommen sollte, um sich für die Zukunft vernünftig aufzustellen.
Tach zusammen, hier ist der Lehnen. Ich bin unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler aus Dortmund und ich berate meine Mandanten online, wie sie sich finanziell besser aufstellen können und eine schlüssige Strategie für sich finden. Und natürlich gehört es auch irgendwie so ein bisschen dazu, dass man Risikomanagement betreibt. Und Risikomanagement bei den meisten arbeitenden Menschen bedeutet, dass ich dafür sorge, dass ich immer genug Einkommen habe, um mein Leben so führen zu können, wie ich das will.
Also übersetzt, du brauchst Einkommen, wenn du krank bist, wenn du nicht mehr arbeiten kannst und dein Lohn nicht mehr bekommst, dein Gehalt nicht mehr bekommst. Und das macht man in der Regel über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Und so eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird ja auf irgendeine Art und Weise kalkuliert. Ich will jetzt nicht in Versicherungsmathematik einsteigen, ich bin ja kein Aktuar, aber im Grunde genommen ist es so, dass in die Kalkulation, warum jetzt jemand mit einem Alter von X Jahren, mit einem Beruf, als Beispiel als Bürokaufmann mit einer Rentenhöhe von X oder Y. Warum der einen gewissen Beitrag zahlt, das wird ja irgendwie berechnet. Und ein Teil dieser Berechnung ist auch das Thema Rechnungszins. Der sinkt jetzt halt am 1.1., und damit wird diese Berechnung neu kalkuliert. Und das ist nicht der einzige Faktor. Es gibt noch was anderes, was da mit rein spielt. Das ist eine Tabelle, aber das ist jetzt erstmal nicht so wichtig. Im Grunde genommen ist die Hauptaussage für dich, wenn du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung hast und du überlegst dich mit dem Thema mal zu beschäftigen, dann würde ich das an deiner Stelle auch jetzt am besten machen.
Das heißt jetzt nicht unbedingt, dass du jetzt eine abschließen musst, aber du solltest zumindest mal wissen, welche Gründe dafür sprechen könnten und welche vielleicht auch dagegen. Dagegen spricht in der Regel, du kannst es dir jetzt einfach nicht leisten, dann würde ich es auch lassen. Nützt ja nichts, wenn du jetzt die Berufsunfähigkeitsversicherung nach einem halben Jahr wieder kündigst, weil du sagst, ich kann jetzt auch langsam nicht mehr Wasser und Brot sehen, ich muss mal wieder was richtiges essen. Aber solltest du in der Situation sein, dass du sagst, ich muss mich damit mal beschäftigen, schiebe das schon so lange vor mir her, dann pack das am besten jetzt an. Weil es könnte sonst sein, dass du nächstes Jahr dich ärgerst, dass du sagst, Mensch, hätte ich das mal lieber letztes Jahr gemacht. Jetzt ist es ein Leben lang teurer.
Es wirkt sich bei manchen mit ungefähr 10 Prozent Beitragssteigerung aus. Und wenn du das hochrechnest und du wärst jetzt beispielsweise, sagen wir mal 37. Und du würdest jetzt die nächsten 30 Jahre einen Vertrag bezahlen, der 10 Prozent teurer ist, dann kann das durchaus sein, dass es mehrere tausend Euro sind und die würde ich mir an deiner Stelle ersparen. Und noch schlimmer, das habe ich jetzt in einem aktuellen Presseartikel gelesen, den hole ich jetzt absichtlich mal nicht raus. Noch schlimmer kann es auf gewisse Zielgruppen zum Tragen kommen. Das bedeutet, gerade bei den jungen Leuten wie Schülern und Studenten, könnte es langfristig jetzt noch schlimmer werden. Wenn du also jetzt zum Beispiel ein Elternteil bist und du sagst, eigentlich sollte mein Bengel mal eine BU machen und das auch schon als Schüler, weil man weiß ja nicht, ob der gesund bleibt, dann würde ich das Thema jetzt mal anpacken, weil für diese Zielgruppe kann das sogar sein, dass es bis zu 15 Prozent teurer wird.
Also als kurzer QuickTipp an der Stelle, schau dir mal an, wie die heutigen Konditionen aussehen und wenn du dich sowieso mit dem Thema beschäftigst, dann würde ich vielleicht sagen, sparen dir ein paar Monate vorzeitige Entscheidungen, wahrscheinlich langfristig gesehen, mehrere tausend Euro. Wenn du nicht weißt wie du das ganze Thema anpackst, guck dich auf meinem Kanal mal so ein bisschen um. Da gibt es viele Denkhilfen, Gedankenanstöße und auch praktische und fachliche Tipps, wie du das ganze Thema für dich ein bisschen besser verstehen kannst.
Und wenn du dann an einer Stelle angekommen bist und sagst, ich hätte jetzt dann doch gerne mal Beratung, du weißt aber nicht wen du fragen sollst, weil du einen unabhängigen Berater suchst, der das professionell abarbeiten kann, dann komm gerne auf mich zu, mach einen Termin mit mir und dann können wir mal darüber sprechen, wie das bei mir so läuft. Es ist nämlich nicht nur wichtig, dass man das entscheidet, sondern es ist auch wichtig, dass man es richtig umsetzt.
Und diese Umsetzung, das ist genau mein Job. Und wie gesagt, wenn du noch nicht auf meinem Kanal dich umgeschaut hast, dann mach das ruhig mal, da gibt es diverse Videos dazu. Und an deiner Stelle würde ich den sogar abonnieren, weil dann sehen wir uns nächste Woche wieder, wenn es zum neuen Video heißt, Finanz Freitag.
