Worum geht es?
Die BU wird teurer. Der Rechnungszins sinkt und das wirkt sich auf die Beiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung aus. Wieviel es für dich teurer werden kann und warum ein Abschluss in 2021 sinnvoll sein kann zeige ich in diesem Video.
Inhalt des Videos (Transkription):
Ich habe in einem Video erzählt, dass die Berufsunfähigkeitsversicherungen nächstes Jahr teurer werden. Und in diesem Video zeige ich dir mal ein paar Beispiele in Zahlen. Nächstes Jahr, also 2022 ändert sich nämlich in Deutschland der Höchstrechnungszins. Und das wirkt sich auf die Preise bei verschiedenen Produkten aus. Dazu zählt zum Beispiel auch die Berufsunfähigkeitsversicherung. Und wie sich das genau auswirkt, das wirst du in diesem Video erfahren.
Tach zusammen, hier ist der Lehnen. Ich bin unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler und in diesem Video zeige ich dir, was ein Monat ausmachen kann. Stell dir mal vor, du würdest jetzt eine Entscheidung einfach nur mal einen Monat später treffen und es wirkt sich mit 5, 6, 7000 Euro Unterschied für dich aus. Würdest du spontan wahrscheinlich auch sagen, ja, na gut, dann macht es ja Sinn, vielleicht die Entscheidung mal vorzuziehen. Und genau das ist das, was ich in einem der letzten Videos angesprochen habe. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird teurer. Also macht es ja Sinn, sich damit jetzt zu befassen, wenn man sowieso vorhatte, sich damit zu beschäftigen.
Ich habe für dieses Video mal ein paar Zahlen zusammengestellt, damit man sich mal so ein bisschen vorstellen kann. Was genau heißt das denn jetzt? Also wie wirkt sich das aus? Jetzt bitte nicht daran orientieren. Das kann durchaus sein, dass eine BU für dich teurer wäre, vielleicht aber auch günstiger. Es kommt ein bisschen darauf an, weil der Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich ja nach dem Alter, nach der Dauer, nach der Höhe, nach ganz vielen verschiedenen Parametern, auch zum Beispiel mögliche Optionen, die man mit einbaut oder Bausteinen, deshalb nicht jetzt daran orientieren, ach der hat gesagt, eine BU kostet ja ungefähr so viel. Es kann sein, dass die für dich viel mehr kostet. Es kann auch sein, dass die für dich weniger kostet. Aber wir müssen ja irgendwo mal ein Beispiel nehmen. Und jetzt nehmen wir mal zum Beispiel eine 35 jährige Zahnärztin. Eine 35 jährige Zahnärztin würde für 1000 Euro Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise heute 70 Euro zahlen und würde ab dem 1.01. 75 Euro zahlen. Das heißt, ein Unterschied von 5 Euro pro 1000 Euro BU Rente. Pro 1000 heißt jetzt in dem Fall, dass die Zahnärztin wahrscheinlich mit 1000 Euro BU Rente schlecht bedient wäre. Das heißt, man sollte schon natürlich sich unbedingt ungefähr am Nettoeinkommen orientieren, weil das ist ja das, wovon du dein Leben führst.
Beispiele
Jetzt nehme ich mal das Beispiel der Zahnärztin, würde jetzt zum Beispiel 3000 Euro verdienen oder 4000 Euro, dann würde man das jetzt mal reinnehmen, weil das steigert sich schon proportional. Also für das Beispiel jetzt einfach mal, würde das ja bedeuten, dass der Entschluss und der Abschluss in diesem Jahr bedeutet, dass sie dauerhaft 15 Euro weniger zahlen müsste. Oder andersherum gesagt, die Entscheidung ins nächste Jahr verlagert heißt dann dauerhaft 15 Euro. Mehr würde also im Umkehrschluss bedeuten, pro 1000 Euro Rente spart die sich ja 7 Prozent, also 5 Euro. Und das jetzt gerechneten mal 32 sind dann 1920 Euro. Und 1920 jetzt mal 3, wenn man mal von 3000 Euro BU Rente ausgeht. Das sind ja schon fast 6000 Euro BU Beitrag, die sie mehr bezahlen muss. Und das finde ich, macht dann schon Sinn, vielleicht für 6000 Euro mal ein bisschen früher drüber nachzudenken.
Beispiel Nummer 2. Ein 27 jähriger Maschinenbauingenieur, der würde für 1000 Euro BU Rente beispielsweise 41 Euro zahlen und würde ab dem 1.01. 45 Euro zahlen. Also ungefähr eine Steigerung von 9 Prozent. Heißt also, wenn ich jetzt beispielsweise 2000 Euro Einkommen nehme, was er vielleicht absichern möchte, dann wäre das ganze Jahr 8 Euro mal 40 Jahre sind dann fast 4000 Euro, die er dann mehr zahlen müsste.
Anderes Beispiel eine 30 jährige Erzieherin. Wenn die 1000 Euro Berufsunfähigkeitsversicherung heute absichert, dann hat die einen Beitrag von 90 Euro und würde ab dem nächsten Jahr 98 Euro zahlen. Das heißt also 8 Prozent Steigerung und 8 Euro in dem Fall dann mal 37 Jahre. Sind dann mal eben 3500 Euro mehr Beitrag auf die Zeit gesehen und das finde ich macht keinen Sinn, dann halt jetzt zu sagen, ich warte noch mal ein bisschen, das ist jetzt gerade mir zu stressig. Wir haben jetzt noch ein bisschen Weihnachtsvorbereitung. Ne, für das Geld würde ich dann vielleicht eher sagen, dann lieber jetzt mal Gedanken machen.
Ein anderes Beispiel, zum Beispiel eine kaufmännische Angestellte mit 25 Jahren Eintrittsalter, würde für 1000 Euro BU Rente 40 Euro zahlen und ab dem nächsten Jahr 44 Euro. Wie viel Prozent ist das? Müssten 10 Prozent sein. Das heißt also 4 Euro pro Monat. Hört sich jetzt erst mal nicht viel an. Aber auf die 42 Jahre, die sie noch zahlen wird, sind das mal eben 2016 Euro mehr pro 1000 Euro BU Rente. Also noch mal dazu gesagt, ich würde niemals 1000 Euro BU Rente absichern, sondern eher immer mich am Nettoeinkommen orientieren. Und das ist bei vielen, die ich berate, dann auch mal 3, 4, 5000 Euro und da macht sich das besonders bemerkbar, das Geld fehlt ja an anderer Stelle möglicherweise. Bevor ich jetzt 20, 30, 40 Euro mehr für eine BU bezahlen würde, kannst du ja für das gleiche Geld entweder mal lieber zur Pizzeria gehen, dir eine Pizza gönnen oder vielleicht eine Zahnzusatzversicherung oder keine Ahnung was weiß ich was machen. Aber es macht schon Sinn, sich dann jetzt Gedanken zu machen.
Wenn du weitere Informationen zu diesem Thema haben möchtest, schau dir auf jeden Fall mal mein Video zu dem Thema an, das verlinke ich dir jetzt mal hier und da wirst du dann erfahren, wie das so ein bisschen zusammenhängt. Und ich würde wie gesagt, auf jeden Fall empfehlen, sprich deinen Berater an, wenn du einen hast. Am besten wäre es, finde ich, einen unabhängigen Berater anzusprechen und dann ist es halt besonders wichtig, dass du eine ordentliche Risikoprüfung machst. Das heißt, die Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung ist unglaublich wichtig, damit du auch wirklich gute Bedingungen bekommst. Je nachdem wie dein Gesundheitszustand ist, kann das nämlich sein, dass du vielleicht auch mit Leistungseinschränkungen rechnen musst oder vielleicht auch mit einem Risikozuschlag. Und so eine Risikoprüfung muss ordentlich gemacht werden, damit du am Ende nämlich auch hinterher einen vernünftigen Vertrag hast und du nicht riskierst, dass du gar keinen Versicherungsschutz hast, weil vielleicht irgendwas nicht richtig angegeben wurde.
So, und jetzt kommt der wichtige Punkt. Erstens gibt es Annahmeschluss Termine bei jeder Gesellschaft. Das heißt also, man kann jetzt nicht unbedingt am 31.12. noch schnell einen Antrag einreichen, sondern das ist in der Regel schon Anfang Mitte Dezember. Und jetzt kommt dann noch hinzu, dass die Risikoprüfung ja auch noch ihre Zeit benötigt.
Wenn du also jetzt zum Beispiel eine Vorerkrankungen hast, wie zum Beispiel eine Allergie oder eine chronische Erkrankung oder keine Ahnung, Neurodermitis oder irgendwas, dann kann das passieren, dass man im Rahmen der Vorprüfung sagt, okay, lass uns noch mal einen Arzt Attest dabei legen, lass uns noch mal einen Abschlussbericht oder einen Befundbericht dabei legen oder ein Krankenhausentlassungsbericht. Solche Unterlagen müssen ja teilweise auch noch mal erst besorgt werden. Wenn jetzt zufälligerweise der Arzt gerade in den Ferien ist oder im Urlaub, dann wäre es jetzt schlecht, weil dann verzögert das ja den Prozess. Plan die also genug Zeit ein, wenn du diesen Prozess der Beratung und der Vorprüfung und dann des Abschlusses für dich dieses Jahr noch regeln willst.
Und wenn du zu diesem Thema keinen unabhängigen Ansprechpartner hast, dann komm gerne auf mich zu, mach mit mir einen Kennenlerntermin und dann können wir mal schauen, wie ich da so arbeite und wie ich dir helfen kann. Und wenn du dich für Finanz- und Versicherungsthemen interessierst, kann ich dir auf jeden Fall ans Herz legen, schau dich mal in meinem Kanal ein bisschen um. Da gibt es zum Thema BU, aber auch zu anderen Themen wie zum Beispiel Altersvorsorge viele verschiedene Videos, die dich wahrscheinlich interessieren werden und wir sehen uns im nächsten Video. Bis dann. Der Lehnen.