Worum geht es?
Ein Produkt, das ich immer noch oft vorfinde und das völlig sinnfrei ist, ist die Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr oder Beitragsrückgewähr. In diesem Video zeige ich Dir, was dahinter steckt und was Du besser machen kannst.
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Inhalt des Videos:
Ich finde ja bei Mandanten in den Finanzordnung immer wieder Sachen, die einfach nur Kopfschütteln bei mir hervorrufen. Eine Sache, die ich wirklich gar nicht leiden kann, ist die Thematik Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr oder auch Beitragsrückgewähr. Das heißt eine Unfallversicherung, bei der hinterher die Beiträge wieder rauskommen. Was für ein Unsinn das ist, was genau dahinter steckt und welchen Weg man besser gehen sollte, das erfährst in diesem Video. Tach zusammen hier ist der Lehnen, ich bin unabhängiger Finanz und Versicherungsmakler aus Dortmund und ich berate bundesweit Mandanten auch online, dazu, wie sie sich finanziell verbessern können, im Bereich Finanzen und Versicherungen.
Was genau eine Unfallversicherung ist und was die macht, das mache ich in einem anderen Video. Heute soll es nur mal um diese Tarifart Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr gehen und was genau dahinter steckt. Bevor wir da einsteigen, abonnier doch am besten den Kanal. Dann bist du nämlich immer voll auf dem neuesten Stand, wenn hier ein neues Video rauskommt. Und wenn du die Glocke abonnierst, wirst du sogar ganz zärtlich daran erinnert. Wir steigen man in das Thema ein, indem ich mal weggehe von der Unfallversicherung.
Und ich gehe mal auf ein anderes Beispiel, so ein bisschen abstrakt. Aber ich glaube, damit lässt es sich trotzdem besser erklären. Und zwar, stell dir mal vor, du willst ein Handyvertrag abschließen. Jetzt gehst du unseren Handygeschäft und sagst, hey pass auf, ich wollte jetzt so ein Handyvertrag abschließen, und der Verkäufer sagt zu dir, ja, ist eine prima Sache. Wir haben da gerade eine ganz tolle Geschichte, und zwar haben wir ein Handytarif, den zahlst du jetzt, und am Ende kriegst du deinen Beitrag zurück.
Deine Grundgebühr. Und du sagst, huh wie geht das denn? Also, wie meinst du das jetzt? Und er sagt dann, ja ist kein Problem, ich erkläre dir das gerne. Und zwar zahlst du jetzt deinen Handyvertrag, sagen wir mal als Beispiel die nächsten 20 Jahre und nach den 20 Jahren kriegst du einfach das, was du bezahlt hast wieder raus Und dann sagst du, ja das klingt ja super, dann machen wir das doch. Und jetzt zeige ich dir mal, wie sich sowas rechnen könnte.
Und dann wird dir auch deutlich, was für ein Quatsch das eigentlich ist, bei der Unfallversicherung. Und zwar, sagen wir mal, der sagt ja, der Tarif kostet 69 Euro, und du kriegst jetzt nach 20 Jahren, kriegst du beispielsweise 16000 Euro raus.
Und in der ganzen Zeit konntest du deinen Handyvertrag nutzen. Und du sagst, ja ist ja irgendwie nicht schlecht.
Jetzt rechnest du nach und sagst, okay, wenn ich 69 Euro zahle, 20 Jahre tatsächlich, dann hab ich ungefähr 16 000 gezahlt. Ja, das mache ich doch. Und jetzt zeige ich dir mal die Kalkulation, wie sie aussehen könnte. Der Handyvertrag kostet nämlich nur 29 Euro. Und jetzt wird einfach gesagt Wir packen jetzt für 40 Euro einen Sparanteil zur Seite. Das wird jetzt heutzutage in der Form nicht mehr passen, aber wir nehmen als Beispiel 5 Prozent macht er jetzt Zinsen oder mit 5 Prozent wird er verzinst.
Dann kommt da ungefähr 16000 Euro raus. Und diese 16000 Euro sind dann die, die du hinterher raus kriegst. Eigentlich hätte der Handyvertrag aber nur 29 Euro gekostet. Das heißt, du hättest ja in den 20 Jahren nur 6960 gezahlt. Und dann denkst du dir, ja okay, das hätte ich auch selber machen können. Also das heißt, ich hätte ja im Prinzip die 40 Euro mir selber zur Seite legen können, wie ich das will.
Verstehst, was ich meine? Es gibt sowas nicht. Genauso gut könnte man aber auch sagen, es gibt ein Auto Leasing mit Beitragsrückgewähr, es gibt eine Miete mit Beitragsrückgewähr. Du musst ja einfach immer nur einen passenden Sparanteil da drauf setzen, der sich dementsprechend verzinst. Und dann hast du die ganze Nummer auch selber verstanden. Du musst ja im Prinzip nur den Sparanteil selber drauf setzen. Und dann weißt du, wie sich sowas kalkuliert. Und das ist bei der Unfallversicherung genauso.
Das heißt, du hast einen Vertrag, und in dem Vertrag ist dann eine Unfallversicherung drin. Eigentlich ist es aber auch noch eine Lebensversicherung. Und diese Lebensversicherung, die wird dann halt verzinst und da kommt dann irgendwann mal XX Euro raus. Das Problem ist, dass die Unfallversicherung meistens ziemlich schlecht ist. Das ist also so eine Popels-Unfallversicherung sehr häufig. Dann manchmal von den Bedingungen auch wirklich grottenschlecht. Und obendrauf wird einfach nur ein Sparanteil gepackt. Da freut sich dann der Vertreter, weil der da noch ein bisschen mehr Provision für bekommt.
Und du hast unterm Strich einen Sparvertrag der schlecht ist, und eine Unfallversicherung die schlecht ist. Und da macht es ja mehr Sinn zu sagen, wir machen das jetzt so, ich nehme jetzt eine gute Unfallversicherung und mache das Sparen separat. Ich habe ja in einem anderen Video schon mal erzählt, dass man sowieso Risikoabsicherung und Sparen voneinander trennen soll. Ob das jetzt die BU ist, also die Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung, das hat miteinander nichts zu tun. Also mach doch lieber eine gute Unfallversicherung für kleineres Geld, in der Regel sogar.
Und dann hast du vielleicht hinten keine Auszahlung, aber dafür hast du einen vernünftigen Schutz. Und sparen kannst du separat woanders rein. So funktioniert eine Unfallversicherung mit Prämienrückgehwähr. Und das Hauptproblem ist in der Regel, dass die Leistungen einfach mies sind und das heutzutage sowieso die Verzinsung auch noch mal schlecht ist. Das heißt, es lohnt sich weder als Kapitalanlage noch als Sicherheit, also als Absicherungsinstrument. Dann hast du quasi das Schlechteste aus beiden Welten in einem vereint und denkst dir, cool, da kriege ich aber hinten was raus.
Also, wenn du eine Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr hast, weil dir irgendwann mal vielleicht von deinen Eltern abgeschlossen wurde, guck mal genau rein. Rechne mal nach, schick mir das mal zu oder schreib mit eine Nachricht, mach einen Kennenlern-Termin mit mir. Kannst du unter dieser Adresse machen. Kann ich mir das mal angucken. Es ist in 99 Prozent der Fälle, dass ich sage, das macht eigentlich keinen Sinn so, weil die Unfallversicherung schlecht gestaltet ist. Also, schlechte Bedingungen, schlechte Ausgestaltungen, schlechtes Preis-Leistungsverhältnis und dann obendrauf nochmal ein Sparanteil.
Fürs gleiche Geld oder für weniger Geld bekommst du wahrscheinlich einen Premium Schutz. Und das ist ja der eigentliche Sinn, warum man eine Unfallversicherung macht. Also nochmal zusammengefasst, eine Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr ist im Prinzip nichts anderes als eine versteckte Lebensversicherung. Und das in der Regel zu sehr schlechter Rendite, was das Sparen anbetrifft. Da solltest du auf jeden Fall was tun und wenn ihr das mal prüfen lassen will jetzt, wie gesagt, mach mit mir Kennenlern-Termin, kann ich mir mal angucken.
Und ansonsten erzähl das weiter, weil es immer noch viele, viele Leute gibt, die so eine blöde Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr haben. Wenn dir das Video gefallen hat, hinterlass mir mal einen Daumen hoch und schreib mir mal in die Kommentare, ob du vielleicht sogar Erfahrungen mit einer Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr gemacht hast. Wir sehen uns im nächsten Video wieder. Und bis dann erstmal. Der Lehnen.
